1. التمويل الذاتي

2. التمويل عن طريق تقليص النفقات

3. التمويل عن طريق الموردين

4. التمويل عن طريق العملاء

5. التمويل عن طريق المؤسسين

التمويل الذاتي

يقصد بالتمويل الذاتي استخدام أموال الشركة نفسها، والأموال الناتجة عن عمليات الشركة وتجارتها أو التوفير في احتياجات الشركة التمويلية بمعنى آخر.

ويعد التمويل الذاتي من أكثر أنواع التمويل انتشاراً، وفي الغالب يتم تطبيقه في المراحل الأولى من المشروعات الجديدة وفي بدايات عمل الشركة.

التمويل عن طريق تقليص النفقات

التمويل عن طريق تقليص النفقات يعد تمويل بشكل غير مباشر، فأنت حين تخفض من نفقاتك ومصروفاتك، تكون قد وفرت جزء من الأموال تصلح لأن تكون تمويلاً تستفاد منه.

ويتميز الاعتماد على خفض وتقليل النفقات في الأساس أنه يجبرك على الاستغلال الأمثل للموارد والأموال المتاحة لديك. بالإضافة إلى أنه يعطيك قدراً من المرونة لتعديل فكرة مشروعك وتطويرها حسب ما تراه، وهذا قد لا يتاح لك فى حالة الحصول على تمويل من مصادر خارجية.

- أما عن كيفية تقليص وتقليل النفقات فإليك بعض الأمثلة التي قد تستعين بها:

• تأجير الأجهزة والمعدات غالية الثمن بدلاً من شرائها.

• التواصل مع المعارف والأصدقاء ليرشدوك إلى أرخص الأسعار أفضل الموردين.

• اختيار مقر بسيط للعمل، فليس من الحكمة أن تنفق الكثير من رأسمالك وأنت في بداية طريقك على المظاهر.

• الترشيد من نفقات السفر، كلما أمكن، والتواصل عبر شبكة الإنترنت مثلاً.

ولكن الإصلاحات والصيانة أمراً مهماً جداً وتأجيله لا يعد من قبيل تقليص النفقات، فإن سياسة الصيانة المؤجلة بشكلٍ متواصل تؤدي إلى ارتفاع التكاليف على المدى البعيد.

التمويل عن طريق الموردين

التمويل عن طريق الموردين: هو الحصول على الموارد أو الخامات أو مواد التشغيل من المورد، وتأجيل دفع ثمن هذه الموارد إلى حين البدء في بيع المنتج مثلاً، فهذا يكون مثل قرض قصير الأجل.

يقوم بعض الموردين بتقديم المساعدة الفنية والتسويقية وأنواع المساعدات الأخرى، لأنه يهمهم نجاح عميله الصغير، لأنه يتيح الفرصة لأن تصبح عميل دائم له وبالتالي تحقق له مبيعات لمنتجاته التي يوردها لك.

-الاطمئنان في حالة تقلب أسعار الموارد والخامات وزيادتها على الأخص.

-قد يتم الاتفاق على تطبيق نظم سداد مريحة في حالات الركود وقلة البيع.

وقد تكون هناك بعض السلبيات لهذا النظام منها:

- خطورة الاعتماد على مورد واحد، فقد يتخلى عنك هذا المورد لسبب أو لآخر فتقع في مشكلة عدم وجود خامات وموارد تساعدك على الانتاج.

- قلة الفرص المتاحة للتفاوض حول السعر والخصومات، حيث أن الميزة التي يعطيها لك المورد وهي تأجيل الدفع الفوري، تجعل من الصعب التفاوض معه حول مميزات أخرى.

التمويل عن طريق العملاء

التمويل عن طريق العملاء: المقصود بهذا النوع من التمويل، أن تحصل على ثمن بيع منتجاتك أو خدماتك مقدماً وقبل البدء في انتاجها أو في تقديم الخدمة، ثم تستخدم هذه الأموال في تمويل مشروعاتك وشركتك بشكل عام، مع الالتزام بتوفير المنتج أو تقديم الخدمة للعميل في الموعد المتفق عليه.

وتكون تلك الطريقة فى التمويل ممكنة فقط للشركات الصغيرة التي تتمتع بميزة أو أكثر من المميزات التالية:

• تقديم خدمة فريدة مختلفة ومتميزة عن الخدمات الموجودة فى السوق.

• تقديم هذه الخدمة بسعر أقل من السوق.

• أن تكون هناك ثقة بين شركتك وبين العميل.

- من الممكن أن يكون التمويل مرتبط بمراحل العمل، فليس من الضروري استلام جميع المبالغ دفعة واحدة مقدماً، بل من الممكن أن تكون على هيئة دفعات.

التمويل عن طريق المؤسسين

التمويل عن طريق مؤسسين المشروع:

- أن الكثير من رواد الأعمال وأصحاب المشاريع  يفضلون الاعتماد على أموالهم الشخصية في تمويل المشروع وذلك لتجنب المخاطرة بأموال الغير أو بسبب الخوف من تدخل وسيطرة الآخرين علي أعمالهم، كما أنها تثبت للمستثمرين المحتملين أن صاحب المشروع التجاري مستعد للمخاطرة بأمواله الخاصة وبالطبع سيكون حريصاً عليها مما يعطي الثقة للمستثمر.

- ولكن مشكلة هذا النوع من التمويل هي انخفاض القدرة على الادخار من حيث الأساس، نظراً لانخفاض الدخل مثلاً، مما يقلل من التمويل الذاتي المتاح.

نخلص من ذلك إلى أن التمويل عن طريق المؤسسين من خلال مدخراتهم وأموالهم الشخصية، هو عادةً أول وأضمن مصدر تمويل يتم اللجوء إليه في حالة تمويل مشروع جديد.

المشاركة في رأس المال 

التمويل عن طريق المشاركة في رأس المال أو الأسهم:

ويقصد بالتمويل عن طريق المشاركة في رأس المال، المساهمة في تمويل رأسمال المشروع مقابل حصة أو نصيب من الشركة.  وعادة ما يكون المصدر الأساسى للتمويل بالمشاركة فى المرحلة الأولى من الشركة عن طريق الأصدقاء أو أفراد عائلة مقربون لصاحب الشركة أو عن طريق رأس المال المخاطر لشركات أو أفراد يخاطرون في الاستثمار في المشروع لما يرونه من ربح كبير متوقع من فكرة المشروع.

أهم أشكال التمويل بالمشاركة في رأس المال:

التمويل عن طريق العائلة والأصدقاء.

التمويل عن طريق المستثمرون الأفراد.

التمويل عن طريق صناديق الاستثمار المباشر.

التمويل عن طريق صناديق رأس المال المُخاطر.

إصدار الأسهم للشركات المقيدة في البورصة.

- تتمثلالميزةالأساسيةللتمويل بالمشاركة في رأس المال فى عدم وجود التزامات لسداد المبالغ المستثمرة، وفي المقابل يحصل المستثمرون علي حصة في الشركة نظير استثماراتهم،  يتم حساب هذه الحصة على أساس القيمة السوقية للشركة فى وقت دخول المستثمر الجديد.  ويحصل المستثمرون على عائد استثماراتهم عن طريق الأرباح التي تحققها الشركة.

أيضاً، من مزايا هذا النوع من التمويل، إمكانية الحصول على تمويلات إضافية ومستثمرين جدد فى المستقبل وبالتالي تعظيم حجم الشركة وذلك يعتمد في الأساس على سمعة الشركة وقدرتها المالية.

- أما عن عيوب التمويل بالمشاركة في رأس المال:

فأهمها هو انضمام شركاء جدد يشاركون فى إدارة الشركة واتخاذ القرارات الخاصة باستراتيجيتها والتي قد تختلف مع توجهات وقرارات المؤسسين،وللتغلب على ذلك، يتعين على الشركة أن تكون مستعدة ومتقبلة لجميع الآراء، فمن المعتاد أن يضيف الشركاء الجدد خبرات إضافية ورؤية جديدة للشركة وإمكانيات نجاحها مما يساعد على إدارتها بأسلوب علمى ومنهجى من أجل تحقيق ناتج أفضل للأعمال وتعظيم القيمة الكلية للشركة مما يعود على جميع الشركاء بربحية أفضل فى المستقبل.

- وقبل أن تتوجه إلى مستثمر جديد لتمويل مشروعك مقابل مشاركته في رأس المال، يجب التأكد من الآتي:

وجود استراتيجية واضحة وخطط للأعمال الخاصة بالشركة.

تخصص المستثمرين في مجال عمل الشركة، وخبرتهم في هذا المجال.

وجود توقعات للمبيعات والتدفقات النقدية بشكل عام وتكون مبنية على أسس قوية.

إعداد دراسة الجدوى المالية للمشروع.